KI für Versicherungsmakler: Leads, Policen und Schadensmeldungen automatisieren

Du bist Versicherungsmakler, kein Sachbearbeiter. Trotzdem verbringst du den Großteil deiner Zeit mit Verwaltung: Schadensmeldungen bearbeiten, Unterlagen anfordern, Policen vergleichen, Angebote erstellen, Nachfassen. Die Beratung – das, wofür Kunden dich bezahlen – kommt zu kurz.

Gleichzeitig wird der Markt kompetitiver. Check24 und Co. fressen Marktanteile. Dein Vorteil als unabhängiger Makler? Persönliche Beratung und Expertise. Aber dafür brauchst du Zeit – und die fehlt dir.

KI gibt dir diese Zeit zurück.

Die 4 größten Zeitfresser – und wie KI sie löst

1. Schadensmeldungen bearbeiten (30 % der Arbeitszeit)

Das Problem: Kunde meldet Schaden → Du sammelst Informationen → Du füllst Formulare aus → Du leitest an die Versicherung weiter → Du verfolgst den Status → Du informierst den Kunden. Pro Schadensfall 1–3 Stunden.

Die KI-Lösung:

1. Kunde meldet Schaden per Telefon, WhatsApp oder WebChat
2. KI-Agent erfasst alle Details: Was ist passiert? Wann? Wo? Fotos?
3. KI erstellt automatisch die Schadensmeldung im korrekten Format
4. KI leitet an die richtige Versicherungsgesellschaft weiter
5. Status-Updates gehen automatisch an den Kunden

Ergebnis: 15 Minuten statt 2 Stunden pro Schadensfall.

2. Lead-Qualifizierung und Neukundengewinnung (20 % der Arbeitszeit)

Das Problem: Anfragen kommen rein – per Telefon, Website, Empfehlung. Aber welche lohnen sich? Der eine will nur einen Kostenvergleich, der andere sucht einen langfristigen Berater. Du verbringst Stunden mit Leads, die nie Kunden werden.

Die KI-Lösung:

• KI-Telefonassistent nimmt jede Anfrage an
• Qualifizierung: Welche Versicherungen? Bestandsaufnahme? Neukunde oder Wechsler?
• Lead-Scoring basierend auf Volumen und Abschlusswahrscheinlichkeit
• Automatische Terminbuchung für qualifizierte Leads
• Unqualifizierte Leads bekommen automatisiert Infomaterial

Mit Agentino setzen wir genau diese Lead-Qualifizierung um: Der Telefonassistent erfasst das Anliegen, bewertet die Anfrage und bucht direkt einen Beratungstermin – oder filtert höflich aus. Du telefonierst nur noch mit Leads, die sich lohnen.

3. Policenvergleiche und Angebotserstellung (25 % der Arbeitszeit)

Das Problem: Kunde will einen Vergleich. Du logst dich in 5 Vergleichsportale ein, gibst dieselben Daten 5x ein, exportierst Ergebnisse, erstellst ein hübsches Vergleichsdokument. Für einen Policenvergleich: 30–60 Minuten.

Die KI-Lösung:

• Kundendaten einmal erfassen
• KI füllt Vergleichsformulare automatisch aus
• Ergebnisse werden konsolidiert und verglichen
• Empfehlung basierend auf Kundenanforderungen
• Professionelles Vergleichsdokument automatisch generiert

Ergebnis: 10 Minuten statt 45 Minuten pro Vergleich.

4. Bestandskundenbetreuung und Vertragspflege (25 % der Arbeitszeit)

Das Problem: Verträge laufen aus, Kunden brauchen Anpassungen, Beiträge ändern sich. Bei 500 Kunden im Bestand ist das ein Vollzeitjob – den du neben der Neukundenakquise machen musst.

Die KI-Lösung:

• Automatische Erinnerung vor Vertragsverlängerung
• KI prüft: Gibt es bessere Konditionen? → Proaktiver Vorschlag
• Routinefragen per WhatsApp-Bot: “Wann wird abgebucht?”, “Wie ist meine Vertragsnummer?”
• Jährlicher Check-up per automatisierter E-Mail-Kampagne

Rechenbeispiel: Versicherungsmakler mit 500 Bestandskunden

82 Stunden pro Monat – das sind über 2 Vollzeitstellen. Oder anders: 82 Stunden mehr für persönliche Beratung, Neukundenakquise und Bestandspflege.

In Euro: - 82 Stunden × 50 €/Stunde (Opportunitätskosten) = 4.100 €/Monat - KI-Kosten: Setup 15.000–25.000 € + 800–1.500 €/Monat - Break-Even: 5–8 Monate

Wenn du die gewonnene Zeit in Neukundenakquise steckst (durchschnittlicher Bestandswert pro Neukunde: 200 €/Jahr Courtage) und nur 10 zusätzliche Kunden pro Monat gewinnst: 24.000 €/Jahr zusätzliche Bestandscourtage.

Integration in Maklersoftware

Datenschutz: Sensible Daten richtig handhaben

Versicherungsdaten sind sensibel – Gesundheitsdaten sogar besonders geschützt. Anforderungen:

• EU-Hosting – keine Datenverarbeitung außerhalb der EU
• Verschlüsselung aller Daten in Transit und at Rest
• AVV mit jedem Technologie-Anbieter
• Keine Modell-Trainierung mit Kundendaten
• Zugriffssteuerung nach Mitarbeiterrollen
• EU AI Act Konformität – besonders bei Risikobewertungen

FAQ

Kann KI Versicherungsberatung ersetzen?

Nein. KI automatisiert Verwaltung und Routine. Die Beratung – Risikoanalyse, individuelle Empfehlungen, Vertrauensaufbau – bleibt beim Menschen. Und genau das ist dein Wettbewerbsvorteil gegenüber Check24.

Akzeptieren Versicherungsgesellschaften KI-generierte Schadensmeldungen?

Die Schadensmeldung enthält dieselben Informationen wie eine manuell erstellte – nur schneller und vollständiger. Die Gesellschaft sieht keinen Unterschied.

Funktioniert das auch für Finanzanlagenvermittler?

Ja – mit angepasster Gesprächslogik und anderen Vergleichsportalen. Das Prinzip (Lead-Qualifizierung, Dokumentenverarbeitung, Bestandsbetreuung) ist identisch.

Was kostet der Einstieg?

Starte mit dem KI-Telefonassistenten für Lead-Qualifizierung (3.000–5.000 € Setup, 200–400 €/Monat). Das ist der schnellste ROI. Schadensmeldungen und Policenvergleiche kommen danach.

Fazit: Mehr Beratung, weniger Verwaltung

Der Kampf gegen Check24 wird nicht über den Preis gewonnen – sondern über persönliche Beratung und Service. Aber persönliche Beratung braucht Zeit. KI gibt dir diese Zeit, indem sie die 80 % Verwaltung automatisiert, die kein Mensch machen muss.

Du willst wissen, wo KI in deinem Maklerbüro den größten Hebel hat? Lass uns das in 30 Minuten durchgehen – wir analysieren deine Prozesse und zeigen dir den konkreten Automatisierungsgrad. Informiere dich auch über Fördermittel für Digitalisierung.